迪蒙P2P網(wǎng)貸系統(tǒng)：互聯(lián)網(wǎng)金融不是洪水猛獸

日前，深圳市金融辦下發(fā)《深圳市網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法(征求意見稿)》，并提出銀行存管和數(shù)據(jù)存放雙項“屬地化”要求，堪稱史上最嚴地方網(wǎng)貸監(jiān)管辦法。據(jù)不完全統(tǒng)計，深圳有近八成P2P網(wǎng)貸平臺注冊地與運營地不一致，另外，接近60%運營平臺與在深圳未設分行的銀行簽訂直接存管協(xié)議，也就是說，深圳P2P網(wǎng)貸行業(yè)或?qū)⑾破鹨粓龃笠?guī)模合規(guī)整改。

(7月6日，中國第一家互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商會組織——深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融商會組織會員企業(yè)，召開“深圳備案細則征求意見稿研討會”，50多名會員企業(yè)代表與會。)

作為中國互聯(lián)網(wǎng)金融第一城，深圳網(wǎng)貸備案細則一經(jīng)發(fā)布，就在全國互金圈里引起巨大反響。據(jù)調(diào)查，網(wǎng)貸平臺最關注的莫過于意見稿中的“屬地化”管理要求，包括“本地注冊、本地運營、本地存管”等，雖說屬地化管理大大降低了監(jiān)管難度，但對大多數(shù)已經(jīng)上線銀行存管或進入系統(tǒng)對接階段的平臺來說，則意味著“換存管、換系統(tǒng)”，那么平臺有可能存在違約風險，時間和成本上也將面臨極大壓力。

“深圳不少P2P網(wǎng)貸平臺注冊地在前海，而辦公場地則集中在羅湖、福田和南山，備案細則要求注冊地與經(jīng)營地一致，意味著必須做工商變更或?qū)⑥k公地點遷入前海”，7月6日，在深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融商會組織的“備案細則征求意見稿研討會上，眾多平臺負責人表示，福田、羅湖等地互聯(lián)網(wǎng)金融氛圍更好，區(qū)位優(yōu)勢也更突出，便于客戶業(yè)務交流及公司員工通勤，因此遷址不是一個好的選擇，或者企業(yè)選擇做工商變更，那么之前政府提出的前海金融優(yōu)惠政策也將就此終止，這對前海產(chǎn)業(yè)建設同樣是一個不小的打擊。

針對銀行存管屬地化管理，由于許多地方銀行本來對存管業(yè)務的意愿就不高，加上技術能力達不到網(wǎng)貸平臺的要求，如此一來，銀行存管系統(tǒng)在用戶體驗方面也往往差強人意。而對銀行存管業(yè)務更為積極、主動的城商銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行則扮演了主力軍的角色，對接的平臺數(shù)量也最多，同時也積累了豐富的存管經(jīng)驗，然而，城商銀行銀行一般網(wǎng)點較少，互聯(lián)網(wǎng)銀行本身就沒有物理網(wǎng)點，地域限制無異于“一竿子打死一船人”，以犧牲平臺利益換取監(jiān)管便利。

喜投網(wǎng)創(chuàng)始人黃生認為，整改有可能會帶來更大的系統(tǒng)性風險，不能因規(guī)避部分風險而帶來更大的風險。從意見稿中“按照金融辦要求將業(yè)務數(shù)據(jù)和信息數(shù)據(jù)接入本市地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)”一則來看，黃生的疑慮不無道理。數(shù)據(jù)安全對網(wǎng)貸平臺來說關乎生死，而監(jiān)管部門要求數(shù)據(jù)服務器屬地化管理，并統(tǒng)一接入監(jiān)管信息系統(tǒng)，一方面增加了平臺數(shù)據(jù)遷移的成本，另一方面也平添了平臺的不安全感，首先監(jiān)管信息系統(tǒng)的安全性能否保障，其次平臺數(shù)據(jù)開放透明，這是否涉及企業(yè)商業(yè)機密，都是亟待解決的問題。

“互聯(lián)網(wǎng)金融不是洪水猛獸，監(jiān)管切忌矯枉過正，枉顧這一創(chuàng)新行業(yè)發(fā)展的特殊規(guī)律，以及行業(yè)發(fā)展實際” ，深圳市人大常委經(jīng)濟工委委員、深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融商會會長、迪蒙科技集團董事長向雋表示，監(jiān)管落地以來，行業(yè)發(fā)展趨于陽光化、健康化，良幣驅(qū)逐劣幣態(tài)勢已然形成，并在解決廣大中小微企業(yè)融資難方面，發(fā)揮著日益重要的作用。在此背景下，監(jiān)管部門務必謹慎，避免破壞行業(yè)正常發(fā)展生態(tài)，對這一創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)造成毀滅打擊。據(jù)統(tǒng)計，已接通或正在對接銀行存管的平臺，60%以上選擇了異地銀行，其中絕大部分為城商銀行，推倒重來意味著動輒上百萬的P2P網(wǎng)貸平臺銀行存管費用打水漂。

向雋建議，各大網(wǎng)貸平臺必須未雨綢繆，對監(jiān)管做好兩手準備，除了密切關注監(jiān)管動態(tài)，還應與符合存管要求的銀行、技術服務商保持暢順的溝通，在網(wǎng)貸備案細則定稿發(fā)布后，第一時間投入合規(guī)建設，最大限度降低監(jiān)管規(guī)則變化對平臺運營的負面影響。