Fintech加快互金邁入生態(tài)布局 或迎戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型2.0時(shí)代

自2016年《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》出臺(tái)后，以分期樂(lè)、積木盒子等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)先后宣布開(kāi)啟集團(tuán)化運(yùn)作，整個(gè)互金行業(yè)進(jìn)入戰(zhàn)略性布局階段。當(dāng)然，也有少數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)本身就身處集團(tuán)布局之中，基于已有的集團(tuán)業(yè)務(wù)規(guī)劃，自創(chuàng)立初期就側(cè)重多業(yè)務(wù)的生態(tài)布局，比如陸金所、鳳凰金融等。但是，從整個(gè)互金行業(yè)來(lái)看，經(jīng)過(guò)一年多的業(yè)務(wù)調(diào)整與規(guī)劃，行業(yè)正在逐漸從以多元化業(yè)務(wù)布局為主的1.0階段跨入以業(yè)務(wù)整合生態(tài)發(fā)展為核心的2.0時(shí)代。

互金轉(zhuǎn)型第一步：集團(tuán)化運(yùn)作

據(jù)了解，在政策監(jiān)管逐漸明朗和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的市場(chǎng)環(huán)境下，行業(yè)發(fā)展趨于理性，集團(tuán)化運(yùn)作成了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)多元化發(fā)展的重要戰(zhàn)略。究其原因，在合規(guī)之下，建立全方位、差異化的盈利模式是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的保障，那么，如何在資產(chǎn)端、資金端以及整個(gè)金融服務(wù)鏈條間實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化配置服務(wù)便是亟需互金平臺(tái)思考的重點(diǎn)戰(zhàn)略之一。

以積木盒子為例，從初始的P2P業(yè)務(wù)起家，同時(shí)發(fā)展涉足企業(yè)貸、房屋貸、車輛周轉(zhuǎn)貸等多個(gè)業(yè)務(wù)，成立集團(tuán)后再拆分，進(jìn)行精細(xì)化運(yùn)作，是這家平臺(tái)的基本轉(zhuǎn)型邏輯。目前，在其母公司PINTEC集團(tuán)進(jìn)行拆分后，積木盒子被并入積木拼圖集團(tuán)，定位于普惠金融服務(wù)商;PINTEC集團(tuán)則是智能金融服務(wù)商，專注于大數(shù)據(jù)處理和金融科技研發(fā)，側(cè)重智能金融服務(wù)和解決方案提供。

無(wú)獨(dú)有偶，時(shí)下，陸金所的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)也被獨(dú)立拆分成了陸金服，網(wǎng)站實(shí)際上相對(duì)獨(dú)立并可在陸金所網(wǎng)站跳轉(zhuǎn);而基金業(yè)務(wù)，以及處于規(guī)劃內(nèi)的私募和資管計(jì)劃業(yè)務(wù)，則被劃歸到了陸基金網(wǎng)站，剩余的活期理財(cái)、定期理財(cái)、保險(xiǎn)和還未上線的信托直投和海外投資業(yè)務(wù)，則屬于原來(lái)的陸金所。

業(yè)內(nèi)專家分析，從公司戰(zhàn)略發(fā)展上來(lái)看，集團(tuán)升級(jí)是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的1.0時(shí)代，主要體現(xiàn)在產(chǎn)品、服務(wù)的多元化布局，在過(guò)去三四年間，互金行業(yè)經(jīng)歷了野蠻迅猛的發(fā)展階段，為緊抓機(jī)遇，搶占市場(chǎng)，不少平臺(tái)首先以單業(yè)務(wù)切入發(fā)展，但事實(shí)上，盈利始終是圍繞企業(yè)發(fā)展的恒久命題，在行業(yè)逐漸回歸理性時(shí)，通過(guò)多元化業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造更豐富且強(qiáng)勁的盈利點(diǎn)成為核心，那么，集團(tuán)化運(yùn)作就是路徑之一。

在鳳凰金融總裁張震看來(lái)，集團(tuán)化是互金平臺(tái)開(kāi)展多元業(yè)務(wù)的重要體現(xiàn)，但事實(shí)上，業(yè)務(wù)布局與盈利能力并不完全等同，如何在平臺(tái)內(nèi)部的多業(yè)務(wù)間實(shí)現(xiàn)互輔，并構(gòu)建形成一條生態(tài)業(yè)務(wù)鏈，才是促進(jìn)平臺(tái)持續(xù)發(fā)展、激發(fā)潛在創(chuàng)新力的關(guān)鍵。

生態(tài)化整合是互金轉(zhuǎn)型升級(jí)的2.0時(shí)代

有消息稱，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正在邁入2.0時(shí)代，即以BATJ的金融生態(tài)布局為樣本的生態(tài)化整合。2016 年，京東金融被外界稱為擁有萬(wàn)億交易規(guī)模的金融科技“獨(dú)角獸”。而今年的京東金融，已經(jīng)不滿足于只用科技給自己做金融。“如何進(jìn)一步發(fā)揮金融科技對(duì)于整個(gè)金融行業(yè)的價(jià)值”成了京東金融乃至其他金融科技類企業(yè)共同面臨的新課題。

正是基于這樣的思考，京東金融實(shí)現(xiàn)了向生態(tài)整合的2.0時(shí)代演變，即將自身的金融科技能力與行業(yè)進(jìn)行連接，把數(shù)據(jù)、技術(shù)、用戶、資金端及資產(chǎn)端能力開(kāi)放出來(lái)，打造成為一個(gè)開(kāi)放的金融生態(tài)圈。目前，京東金融科技生態(tài)布局包括供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、農(nóng)村金融、眾籌、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、證券五大板塊。在京東金融CEO陳生強(qiáng)看來(lái)，業(yè)務(wù)板塊雖多，但核心只有三個(gè)：數(shù)據(jù)、用戶、連接。

當(dāng)然，走在科技金融前列的互金行業(yè)也有一部分具有集團(tuán)背景的互金平臺(tái)先行布局，依托集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃優(yōu)勢(shì)而搶先啟動(dòng)生態(tài)整合，鳳凰金融就是其中的先行者。作為鳳凰衛(wèi)視集團(tuán)旗下的智能投資服務(wù)平臺(tái)，早在成立之初就對(duì)平臺(tái)發(fā)展作出了長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃，在平臺(tái)各業(yè)務(wù)間實(shí)現(xiàn)生態(tài)發(fā)展。

在業(yè)務(wù)層面，鳳凰金融首先提出服務(wù)全球華人的承諾，除了定期、基金、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)外，還在今年年初、年中成功上線海外業(yè)務(wù)，主要涵蓋美國(guó)及東南亞地區(qū);在智能服務(wù)層面，近期，鳳凰金融平臺(tái)上線運(yùn)行了智能資訊“發(fā)現(xiàn)”頻道，通過(guò)大數(shù)據(jù)和傳統(tǒng)金融量化建模的手段為用戶呈現(xiàn)高質(zhì)量的聚合信息，輔助用戶明晰金融市場(chǎng)現(xiàn)象背后的投資價(jià)值。在金融科技層面，鳳凰金融基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，通過(guò)人工智能進(jìn)行人的思維模擬后，幫助用戶剔除決斷期間感情、情緒因素的干擾，讓金融環(huán)節(jié)中的信任分析、風(fēng)險(xiǎn)管理、貸款審批等變得更加高效準(zhǔn)確。

據(jù)了解，鳳凰金融在成立之初即開(kāi)始投入大量資源研發(fā)“鳳凰金融智能系統(tǒng)”，部署智能金融、人工智能戰(zhàn)略，迄今2年多時(shí)間，智能金融體系已初見(jiàn)雛形。“在鳳凰金融，有一整套全生命周期服務(wù)體系，即圍繞業(yè)務(wù)、用戶及服務(wù)這三個(gè)核心點(diǎn)，結(jié)合科技與智能化創(chuàng)新，在平臺(tái)中形成金融服務(wù)生態(tài)閉環(huán)，一方面，可以加速持續(xù)推動(dòng)平臺(tái)領(lǐng)先發(fā)展，另一方面，將為用戶提供更智能、便捷的金融服務(wù)。”張震告訴記者。

有權(quán)威人士指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展成熟以及互金新時(shí)代的到來(lái)，優(yōu)質(zhì)平臺(tái)以業(yè)務(wù)整合生態(tài)發(fā)展為核心后，未來(lái)以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、技術(shù)為手段的金融服務(wù)將成主流,在實(shí)現(xiàn)企業(yè)金融和個(gè)人金融服務(wù)全面布局的同時(shí)，有利于互金行業(yè)整體提升效率、降低成本，發(fā)揮出真正的價(jià)值。