2017年伊始，網(wǎng)金中國發(fā)布了關(guān)于趕錢網(wǎng)的預(yù)警報(bào)告，多種情況表明趕錢網(wǎng)存在投資風(fēng)險(xiǎn)。為何趕錢網(wǎng)繼去年6月份之后又出負(fù)面消息?事實(shí)究竟如何?針對(duì)網(wǎng)金中國發(fā)布的預(yù)警報(bào)告，我們進(jìn)行了深入了解和走訪。
據(jù)了解，趕錢網(wǎng)平臺(tái)于2015年7月份上線運(yùn)營，主打項(xiàng)目為企業(yè)貸，涉及房產(chǎn)抵押，礦產(chǎn)抵押。上線之初，趕錢網(wǎng)平臺(tái)隸屬于上海穎典投資管理有限公司，2016年8月份股東變更為國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司。
通過走訪，記者了解到網(wǎng)金中國預(yù)警原因有以下幾點(diǎn)：
一、不合理的保單
近期，有投資者致電網(wǎng)金中國，通過400熱線查詢有關(guān)于趕錢網(wǎng)在官網(wǎng)首頁以及相關(guān)媒體上宣傳的“趕錢網(wǎng)正式攜手中國人保，保上加保，安全升級(jí)”的情況及真實(shí)性。
經(jīng)調(diào)查核實(shí)，趕錢網(wǎng)確實(shí)在2016年11月25日與中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司杭州分公司簽署了一份保額為3000萬元人民幣的不動(dòng)產(chǎn)足值財(cái)險(xiǎn)。其官網(wǎng)及相關(guān)媒體也確實(shí)對(duì)此進(jìn)行了推廣宣傳。并附以“趕錢網(wǎng)正式攜手中國人保”、“安全升級(jí)”、“雙保險(xiǎn)”等字眼。
網(wǎng)金中國表示根據(jù)趕錢網(wǎng)在官網(wǎng)上公布的保單首頁內(nèi)容來看，該保險(xiǎn)合同屬于一份財(cái)產(chǎn)足值險(xiǎn)。投保人和被保人同是國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司(即趕錢網(wǎng)目前的實(shí)際運(yùn)營主體);保險(xiǎn)標(biāo)的是一處位于北京朝陽區(qū)的商業(yè)房屋建筑;保險(xiǎn)金額為3000萬元人民幣;保險(xiǎn)期限為1年。保單每次事故免賠額為10萬元人民幣或損失金額的10%，兩者以高者為準(zhǔn)。保險(xiǎn)人中國人保財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是，當(dāng)該處房產(chǎn)出現(xiàn)由于不可抗力要素等因由產(chǎn)生價(jià)值損失，中國人保將做相應(yīng)賠付。
作為一家P2P公司，為貸款人抵押給平臺(tái)的抵押物進(jìn)行足值保險(xiǎn)，無可厚非。但此份保單不合理之處在于，投保人國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司，為此份保單，支付了高達(dá)3000萬元人民幣的保費(fèi)!
廣大消費(fèi)者可以理解為：國聯(lián)未來為了防止手上一處價(jià)值約為3000萬元的房產(chǎn)抵押物出現(xiàn)貶值，而向中國人保支付了3000萬元的保費(fèi)。如果一年內(nèi)，此處房產(chǎn)貶超過10%，即價(jià)值跌到2700萬元以下，保險(xiǎn)公司才會(huì)對(duì)差值部分向國聯(lián)未來進(jìn)行足值賠付。如此，網(wǎng)金中國判斷，單從保險(xiǎn)的角度上來講，此份保單已經(jīng)喪失了作為一份足值財(cái)險(xiǎn)的意義。
作為投保人的國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司，為一份沒有意義的保單投保，且支付高達(dá)3000萬元的高額保費(fèi)，網(wǎng)金中國相關(guān)負(fù)責(zé)人分析道，其原因：1)該處房產(chǎn)已在多處抵押， 若再想進(jìn)行抵押貸款，借款方會(huì)要求貸款人去保險(xiǎn)公司投保足值財(cái)險(xiǎn)。而保險(xiǎn)公司也會(huì)因?yàn)榉慨a(chǎn)具有極大風(fēng)險(xiǎn)，要求投保人支付昂貴的保費(fèi)。2)國聯(lián)未來希望通過此份保單獲得的，不是保障，而是一份蓋有中國人保合同章的合同。由此，趕錢網(wǎng)可以向投資人宣稱“攜手人保”、“安全升級(jí)”。讓投資者通過諸多相關(guān)報(bào)道，產(chǎn)生“趕錢網(wǎng)能和中國人保這樣大的保險(xiǎn)公司攜手合作，一定很靠譜”的錯(cuò)覺。(保單截圖如下：)
二、借款極度集中
截止發(fā)稿時(shí)，結(jié)合網(wǎng)金中國預(yù)警數(shù)據(jù)顯示趕錢網(wǎng)官網(wǎng)上發(fā)布的所有標(biāo)的信息匯總?cè)缦卤恚?/p>
根據(jù)表1、2中的信息，網(wǎng)金中國發(fā)現(xiàn)趕錢網(wǎng)平臺(tái)的標(biāo)的存在如下違規(guī)點(diǎn)，并延續(xù)至今：
存在大量超大額標(biāo)。自2016年8月份《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》下發(fā)以來，已經(jīng)明文規(guī)定，單個(gè)企業(yè)一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)的借款金額不能超過100萬，趕錢網(wǎng)平臺(tái)的標(biāo)的明顯違規(guī)。
期限拆分。趕錢網(wǎng)平臺(tái)將借款人任安全的借款項(xiàng)目拆分為不同期限發(fā)售，違反了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》的第10條第六項(xiàng)“禁止將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分”。
根據(jù)表2進(jìn)一步將各借款方的借款金額匯總?cè)缦拢?/p>
從表3中看出趕錢網(wǎng)的主要借款方只有童世杰、任安全、成都海洋未來酒店三個(gè)，這三個(gè)借款方占了借款總額的99.6%。這種超高的借款金額集中度，不僅有悖于P2P小額分散的本質(zhì)，同時(shí)具有極大的風(fēng)險(xiǎn)。
三、借款人自借自保
趕錢網(wǎng)平臺(tái)近4成的標(biāo)的借款方均為中國西南部的礦業(yè)公司法人，這些標(biāo)的的項(xiàng)目圖片完全一致。我們以標(biāo)的S037-16舉例，此標(biāo)的項(xiàng)目圖片中的擔(dān)保協(xié)議及借款人身份證如下：
據(jù)網(wǎng)金中國市場(chǎng)研究部查證，彭水縣某公司的全名為彭水縣船仙礦業(yè)有限責(zé)任公司，這個(gè)公司的法人及唯一股東為任安全，即借款人任某。
由此看來，所有關(guān)于任某的借款都是用自己的公司為自己擔(dān)保的模式。這種擔(dān)保沒有任何意義，同時(shí)涉嫌誤導(dǎo)廣大金融消費(fèi)者。
四、資金無第三方存管
日前銀行存管已經(jīng)成為了網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)的硬性指標(biāo)。但網(wǎng)金中國證實(shí)，趕錢網(wǎng)仍未開通銀行或第三方資金存管。平臺(tái)存在挪用投資者資金的風(fēng)險(xiǎn)。
五、平臺(tái)涉嫌自融
網(wǎng)金中國調(diào)查結(jié)果顯示：由于趕錢網(wǎng)未開通銀行存管，且借款對(duì)象過于集中，趕錢網(wǎng)整個(gè)資金鏈涉嫌關(guān)聯(lián)交易，涉嫌自融。
網(wǎng)金中國把與趕錢網(wǎng)相關(guān)的企業(yè)分為兩部分，第一部分是趕錢網(wǎng)上的借款企業(yè)方，另一部分是趕錢網(wǎng)的股東企業(yè)方，廣大消費(fèi)者可以看得更直觀。
1.借款企業(yè)方
趕錢網(wǎng)平臺(tái)上三大主要借款方的借款用途為公司資金周轉(zhuǎn)，這三個(gè)借款企業(yè)分別是：彭水縣船仙礦業(yè)有限責(zé)任公司，法人任安全;中儲(chǔ)甘肅節(jié)能環(huán)保有限公司，法人童世杰;成都海洋未來酒店有限公司，法人程幸。三個(gè)公司背景圖或介紹如下：
成都海洋未來酒店有限公司
這是一家有自然人投資的企業(yè)，主要成員及相關(guān)人物有程幸，魏可，趙建國，吳和平。
2.股東企業(yè)方
國聯(lián)未來的股東分別為占股49%四川省國投礦業(yè)資產(chǎn)交易有限公司，和占股51%的國商匯達(dá)資產(chǎn)管理有限公司。這兩個(gè)股東企業(yè)的背景圖如下：
數(shù)據(jù)來源：全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)
從以上的借款方和股東方的背景圖中，網(wǎng)金中國發(fā)現(xiàn)三個(gè)關(guān)聯(lián)：
關(guān)聯(lián)一：借款企業(yè)彭水縣船仙礦業(yè)有限責(zé)任公司為趕錢網(wǎng)股東國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的關(guān)聯(lián)公司。
根據(jù)背景圖：本關(guān)聯(lián)的關(guān)鍵點(diǎn)是中科聯(lián)合資本管理有限公司，首先中科聯(lián)合資本管理有限公司在2015年12月25日前是彭水縣船仙礦業(yè)有限責(zé)任公司的股東(彭水縣船仙礦業(yè)有限責(zé)任公司也是在此時(shí)向趕錢網(wǎng)借款的)，其次中科聯(lián)合資本管理有限公司的股東為四川省國投礦業(yè)資產(chǎn)交易有限公司，而四川省國投礦業(yè)資產(chǎn)交易有限公司又是國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的股東所以可以看出借款企業(yè)彭水縣船仙礦業(yè)有限責(zé)任公司為趕錢網(wǎng)股東國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的關(guān)聯(lián)公司。
關(guān)聯(lián)二：借款企業(yè)成都海洋未來酒店有限公司為趕錢網(wǎng)股東國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的關(guān)聯(lián)公司。
本關(guān)聯(lián)的關(guān)鍵點(diǎn)是趙建國，趙建國為成都成都海洋未來酒店有限公司的監(jiān)事，于此同時(shí)趙建國還是國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的監(jiān)事。
關(guān)聯(lián)三：借款企業(yè)中儲(chǔ)甘肅節(jié)能環(huán)保有限公司為趕錢網(wǎng)股東國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的關(guān)聯(lián)公司。
本關(guān)聯(lián)推斷的關(guān)鍵點(diǎn)是兩個(gè)人物魏靖人和徐殿偉。首先魏靖人和徐殿偉在中儲(chǔ)甘肅節(jié)能環(huán)保有限公司均擔(dān)任過法人和首席代表，魏靖人于2016年8月31日才將法人職務(wù)轉(zhuǎn)讓給了童世杰，這表明魏靖人和徐殿偉都和中儲(chǔ)甘肅節(jié)能環(huán)保有限公司有密切關(guān)聯(lián);其次魏靖人和徐殿偉現(xiàn)任中儲(chǔ)馬蘭國際石油天然氣股份有限公司的監(jiān)事和董事，并且徐殿偉還是國能礦業(yè)有限公司的現(xiàn)任法人;同時(shí)中儲(chǔ)馬蘭國際石油天然氣股份有限公司和國能礦業(yè)有限公司的二級(jí)股東均為國商匯達(dá)資產(chǎn)管理有限公司。國商匯達(dá)資產(chǎn)管理有限公司正是國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的直系股東。可推出借款企業(yè)中儲(chǔ)甘肅節(jié)能環(huán)保有限公司為趕錢網(wǎng)股東國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的關(guān)聯(lián)公司。
以上三個(gè)關(guān)聯(lián)完全證實(shí)占總借款額度99%的三家借款企業(yè)全部都是國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的關(guān)聯(lián)企業(yè)!趕錢網(wǎng)通過平臺(tái)為自己的關(guān)聯(lián)企業(yè)融資屬于違法行為。
目前國家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整治仍在進(jìn)行中，因此基于以上分析，網(wǎng)金中國發(fā)布了關(guān)于趕錢網(wǎng)的預(yù)警報(bào)告，并表示已把相關(guān)分析數(shù)據(jù)和結(jié)果遞交給相關(guān)監(jiān)管部門。同時(shí)對(duì)投資者發(fā)出預(yù)警：趕錢網(wǎng)存在較大投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者需謹(jǐn)慎選擇。
